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只花一百天!北富银红包App 台湾首创,用聊天室就能收发尾牙奖金

钜亨台北资料中心 (来源:商业周刊) 2018-01-13  14:15 

文●王姿琳 摄影●杨文财

北富银总经理程耀辉(前排左)主导跨部门脑力激荡,靠「敏捷开发」加速银行业创新步伐,推线上产品。(摄影者.杨文财)
北富银总经理程耀辉(前排左)主导跨部门脑力激荡,靠「敏捷开发」加速银行业创新步伐,推线上产品。(摄影者.杨文财)

想像一下,如果尾牙的奖金能透过手机发放,每个人都拿到不一样的金额,是不是省时又兼具乐趣呢?赶在农历年前,台北富邦银行宣布,和台湾大哥大旗下 M+ messenger(以下简称 M+)共同推出「富邦旺红包」,透过即时通讯软体,就能轻松在聊天室中收发红包。

这个台湾首度出现的新鲜事,其实早在 2014 年,中国科技巨头腾讯旗下的微信(WeChat)就推出微信红包,在中国蔚为风潮。而过去两年,华南、台新与国泰世华银行也抢搭线上「红包」商机,推出只要下载网银 App 就能收发红包的服务,但能做到结合即时通讯软体,让使用者在同个 App 中完成转帐与确认款项的,北富银却是台湾第一家。

北富银总经理程耀辉解释,金融商品就像是乐高,台哥大的 M + 和北富银行动网银中的「轻松收付款」功能,就是两个分开的小积木,现在重新排列组合,就产生出战舰或飞机,而旺红包就是这样的产物。

有别于其他国银的 App,旺红包除可支援一对一、一对多转帐外,最多可容纳同一群组内的五百人同时进行交易,转帐金额可分为均一或是随机发送。看似复杂的服务,实际上从发想、设计到正式上线,「只花了一百天,」程耀辉说,背後关键在於突破两道难关。

拚快,有基本功能就先上线

第一道,就是改变银行和员工的旧思维。

这一次,北富银舍弃银行本位思考,改从客户彼此互动的角度出发。程耀辉说,他只关心客户会不会喜悦?产品进用门槛低不低?期望打造「生活即金融、金融即生活」的场景。

有监于此,在产品设计的流程也有了重大改变。北富银执行副总经理黄以孟解释,过去习惯采用瀑布式(waterfall)的逻辑开发产品,先有一再有二,为了做到完美,拖个一年半载都是常态,像扮演银行核心的存放汇系统,就花了近三年才上线。

但时代变化太快,现在谈一年後的产品,很可能上线後就落伍了。因此改采「敏捷开发」(agile development),找来 8 个部门共十几位成员,一起脑力激荡,想到哪做到哪,也就是「先求有再求好」。只要有基本功能就上线,再根据用户的意见进行微调或新增功能,即所谓的「迭代」。

此外,在目标设定上,以北富银约有 580 万个客户,此次红包专案,程耀辉初期却只要求两个月内有 5 万人使用,员工当下都想:「怎麽这麽简单,老板瞧不起我们吗?」原来他的逻辑是,「目标」必须唾手可得,碰到了才能往下一步 move on(往下走),以利员工适应快速迭代的新做法。

拚稳,万人同时使用不当机

第二道,则是要解决瞬间流量的问题。

2017 年双 11 购物节时,北富银曾推出美元定存 11%限量专案,于当晚 11 点 11 分准时开抢。该行统计,曾在该时间点登入网银交易者,历史最高值不过 42 人,但当晚竟吸引 1 万 2 千人疯抢,导致系统完全不能负荷。

双 11 过後,跨年、情人节到除夕接踵而来,同时有 1 万 2 千人发送红包的机率超过九成,也让他们开始思考如何维持系统的稳定度。

「讯息送错就算了,钱转错就完了,」共同开发的台湾大哥大创新服务副总经理詹兆源说,尽管他们不经手金流,但系统交易复杂,他们也必须动员数百人,随时监测变动状态,一旦有异常时就要通知银行。

程耀辉透露,包括消费金融部、人资部门,甚至平常习惯厮杀的交易室同仁,已陆续提交新的提案,未来还有很大的发展空间,迭代更多功能上去。素有点子王之称的他说,不一定要打破围墙才能叫创新,金融科技就像生物发展的进程,透过突变产生的机率不高,而是逐步演化的过程,重点在於产品能否自带生命力。

台新银行数位金融处副总经理包国仪表示,以台湾几乎人手一机,行动支付毫无疑问是未来趋势,国银也都积极朝此发展。未来要比的,就是各家银行能否提供良好的使用经验,吸引消费者留在自家 App 上。

※本文由商业周刊授权刊载,未经同意禁止转载。

 

来源:《商业周刊》 1574 期

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