〈告别低利房贷时代〉房贷「搬家」至少花15K 哪家银行转贷方案最优惠

钜亨网记者许雅绵 台北  2018-01-13  11:08 

面对美国升息环境,外界认为央行恐蠢蠢欲动,跟进升息。不过,聪明的房贷族早有因应措施,即透过转贷方式,来降低房贷负担。目前包括国泰世华银、中信银、台新银等都有转贷优惠方案,利率最低 1.59% 起。

所谓房屋转贷,就是将现有房贷余额,交由另一家银行承作,而转贷除了考量利率减码优惠之外,还需要将必要成本考量进去,包含代书费、涂销费、违约金、地政设定规费、新贷款的开办费以及代偿费用等,否则减轻利息压力,却赔了费用成本。

至于帮房贷「搬家」需要多少成本,根据统计,代书设定费约 2500 元到 6000 元不等;涂销费约 2500 元左右;若原贷款尚在绑约期间,就要付出提前清偿违约金,大约落在 0.5% 至 1% 之间;而地政设定规费则为转贷金额的 0.12%,也就是说,转贷 300 万要付出 3600 元规费;另外,申请新贷款也会有 5000 元到 1 万元不等的手续费,估计转贷至少需 1 万 5 千元左右的成本。

此外,观察各家银行的转贷方案,国泰世华银行转贷利率最优惠,推出 1.59% 起机动计息,最高可贷到房屋监价值的 8 成;中信银的转贷利率则为 1.7% 起,最高可贷至 85 成,若为自住用途,最长可贷 30 年期;台新银同样推出转贷利率 1.7% 起,最多可贷到 8 成;永丰的「丰云房贷」提供 1.75% 起转贷利率,最高可贷到 85 成,贷款年期可拉长至 30 年。

整体看来,若房贷族想要转贷,Money101.com.tw 建议,可先评估 2 面向。首先,试算申办新贷款是否划算。假设新贷款的利率比原本贷款优惠 0.25%,以贷款 100 万元来试算,一年能省下 2500 元的利息,总贷款为 300 万,一年下来共省下 7500 元利息,再与上述提及的转贷费用成本衡量做评估。

其次,房屋的市值以及申贷人的信用状况、财力条件,能否为自己争取到更佳的贷款额度、利率,也需要审慎评估。



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