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年终别乱花5月要缴税资金三分法聪明理财

钜亨网新闻中心 (来源:NOWnews) 2018-01-14  11:38 

又到企业发放年终奖金的旺季,有投信业者针对旗下逾 2000 名客户进行调查显示,尽管逾 6 成 (63.1%) 受访者预期今年年终奖金不会有太大的变化,但仍有超过 2 成 (23.8%) 预期将优于去年,较前年调查比例明显成长。其中,有近半数 (46.2%) 计划将拿来投资理财,也有超过 1 成的人打算作为旅遊、孝亲和过年红包之用。投信业者建议,上班族拿到年终奖金後不妨利用「资金三分法」聪明善用资金喜迎富狗年。

摩根投信副总经理姜爱苓指出,年终「薪」情调查结果显示,受惠于去年全球景气振翅高飞,並来到金融海啸以来的最佳状况,带旺企业营收也跟着水涨船高,投资人普遍乐观年终奖金,有逾六成 (63.1%) 受访者预期今年终奖金不会有太大的变化,超过两成 (23.8%) 预期应可优于去年,仅 1 成 (13%) 认为年终会缩水。

调查显示,和去年同期间调查相比,认为年终将有「些微成长」和「大幅成长」的比例,分别成长 5.3 和 1.5 个百分点,反观认为年终奖金恐缩水的比例较去年同期滑落。

至于如何利用年终奖金?调查显示,有近 5 成 (46.2%) 投资人为了追求未来财务自由或是退休早一步的心愿,选择将年终作为投资理财基金;不过,打算作为旅遊基金的投资人也有逾 1 成 (16.4%)。另外,时序将进入农历春节,想拿来孝亲(12.9%) 和包红包 (10.7%) 也有 1 成左右的水准。

姜爱苓建议,年终「资金三分法」是较保险的做法,也就是在扣除支应年关必要的花费後,把资金分成三等分,第一份拿来偿还利率较高的负债,第二份先预留下来做为缴税等弹性运用,第三份则可拿来作中长期投资。他也建议,应详细列出各项支出,如小至返乡过年的交通费,给长辈与晚辈的红包,大至个人的保险、信用卡费、及 5 月要缴的所得税款等。

姜爱苓说,年终奖金扣除上述开支後,若还有余额,就可以考虑来做中长期投资。他表示,富狗年 2018 年全球经济基本面有望延续去年的利多环境,並持续为风险性资产提供一定的支撑,虽然不排除金融市场将随市场杂音而出现波动,但不论新兴市场或成熟国家,皆有投资机会可寻,唯要留意美国启动升息与缩表,新兴市场却有不少国家还在降息,恐为市场波动再添波动,建议投资布局应留意风险控管。

 

 

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