〈观察〉美元保单狂卖有二原因 利变型受宠却惊动金管会

钜亨网记者许雅绵 台北  2018-08-12  15:00 

去年美元保单翻倍成长,最受宠的为利变型美元保单,美元保单狂卖的热潮延续至今 (2018) 年,在美国升息循环、台湾尚不升息,台美利差扩大下,寿险业陆续提高美元利变保单宣告利率,並力推利变型保单,而因美元为强势货币、美元保单预定利率较台币高,保费相对便宜等原因下,美元保单受到民众青睐,但却意外惊动金管会祭出三不警告业者。

根据金管会统计,上半年寿险业新契约保费 7077 亿元,年成长 11.39%,其中有 42.7% 是美元计价保单,包括美元利变寿险、美元利变年金或传统寿险等,显示美元保单仍为主流。

观察美元保单热卖的原因,国泰人寿商品部协理凃薏如表示,因相较于市场多数的外币投资标的,包括期货或股票等,购买美元保单相对容易,且提供长期的稳定报酬,还有资产配置多元化的功能。

今年初适逢台币走强,加上近期美元升息加强信心,让美元保单受到民众青睐,国泰人寿美元保单上半年也占公司整体销售 41%。

至于针对美元利变寿险保单受宠的关键,富邦人寿认为,因美元为强势货币,加上美元保单预定利率较台币保单高,保费相对便宜,若以相同的保费来看,美元保单可获得较高保障。

此外,美国启动升息,市场看好美元後市,利变型保单透过保险公司每月宣告利率,可灵活反应市场利率,而当宣告利率大於预定利率,还可享有增值回馈分享金,所以美元利变寿险保单,为今年以来最夯的保险商品之一。

值得关注的是,今年来在寿险业者积极推动利变型保单下,却惊动到金管会,保险局日前就主动发稿提醒寿险公司「三不」,包括第一寿险业的广告、文宣及行销话术,不能单独拿宣告利率或保单报酬率与其他金融商品 (尤其是存款) 做比较

第二寿险业不能以调升利变保单宣告利率为销售诉求;第三寿险业不能以鼓励保户投资目的来销售利变型保单。另外,也告知消费者保单宣告利率並非全期固定、且不做任何保证,消费者买利变保单时,不应只考虑宣告利率高低。

此外,消费者购买利变型保单後,若要提前解约,在一定年限内 (6 年内),寿险公司都必须收取解约费用,指的是可能因为提前解约,无法拿回全部已缴保费,最後买外币利变型保单,须注意汇率风险。

整体来看,美元保单毕竟是外币保单,除了要留意汇兑风险之外,也要以自身需求为首要出发点,选择自己需要的类型、再考虑币别,並且采取长期配置才是不二法门。



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