〈观察〉这样的「签名」 再多录音录影证据也难杜绝投保纠纷

钜亨网记者陈慧菱 台北  2018-09-15  14:30 

投资型保单热卖,但销售争议也频传,金管会近期不但提醒消费者投保注意事项,更已决议从明 (2019) 年起,70 岁以上消费者购买投资型保单,投保过程需录音或录影,以供争议时举证,但此法真的能杜绝吗?其实未必,在购买文件上的「签名」,因为许多人常会发生「签名时並不一定知道自己签了什麽」的「盲签」情况,就可能反而是不利的举证。

金管会在今年 6 月底颁布新规定,自 2019 年 1 月 1 日起,70 岁以上消费者购买投资型保单,投保过程需录音或录影,保留纪录到保单期满後 5 年。另外,还要求业务员要告知保户缴费年期、缴费金额、保单相关费用及收取方式,並询问客户是否了解每年需缴交的保费,确认是否可负担保费和承受损失等。

会祭出投保过程需录音或录影的规定,是因为高龄人士希望享有稳定的退休生活,因此不少人把投资型保单当成一个投资工具,却往往因为对商品不够熟悉、或是业务员的话术,就「画押」投保,事後常因投资亏损、手续费过高等问题引发纠纷,金管会因此认为,若能把交易过程录音或录影保存,以後任何一方主张销售过程有问题,就可举证息争。

但是,事实上,投资型保单的内容非常复杂,因此购买时,金管会本就要求客户必须在购买文件上亲自签名非常多次,藉此确认很多事情。这些签名虽是以保护消费者为出发点,却不见得百分之百对消费者有利,因为许多人常常会发生「签名时並不一定知道自己签了什麽」的情况,事後保险公司说消费者已经签名确认,反而可能难以主张自己完全不知情。

除非从录音或录影上,可以清楚分辨出是业务员没说清楚,或是以话术诱导消费者购买不适当风险属性的商品;由此可知,要杜绝消费争议的最基本原则,对消费者的金融教育也要再教育。

当然不可讳言,此项新规定一定可降低投保纠纷,至少对于别有用心的业务员将有一定程度的吓阻作用,但消费者若是只想仰赖这个方法没搞清楚商品或是只听到宣告利率高就一头热盲目地「画押」,那麽一旦发生投保纠纷时,纵使保存再多证据,恐怕也无法杜绝消费争议。



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