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倒扣式记帐法 控管开销不超支

钜亨台北资料中心 (来源:Smart 智富) 2018-09-16  12:52 

整理:林帝佑

年轻人的人生是从零开始吗?NO!现在多数年轻人都是从背负学贷开始!负债就像是小资族的敌人,总在现实生活中拖累你的生活品质、击垮你的精气神,整天与敌人作战,还要避免自家金钱小兵叛逃,何来追逐梦想的能耐?

别担心!在新出版的《人人都能学会钱包防卫术全图解》书中,用 Step by Step 方式,教你学会钱包防卫术。像透过第 3 篇中,就针对以自制力比较强的族群,传授「倒扣式记帐法」,可让你轻松成为超强的金钱堡垒城主,不仅轻松防卫疆土、攻城掠地,更能周游列国!

想要学会「倒扣式记帐法」要准备些什麽呢?最重要的项目有 2 个:记帐本与预算分配,而详细的执行步骤如下:

步骤 1》参考流水帐,规画每月生活费预算

首先要算出「倒扣的起始金额」是多少。要如何设定倒扣的起始金额呢?一样仰赖于初期的流水帐,知道自己每个月扣除掉房租、储蓄等固定要预留的部分,其余的生活开销是多少。举例来说,透过流水帐,你知道每个月的生活费约 1 万元。

接着,你可以考虑在生活费的部分多加 5%~10%,当作偶尔小奢侈的预算,让自己在管控金流的过程中保留一些弹性,如此一来,才不会每个月都被预算压得很紧绷,容易在状况差的时候冲动消费,也可以参考把娱乐费独立出来的做法,原则就是「保留弹性」。

以上述例子来说,如果你不想把娱乐费独立出来管控,每个月的生活费为 1 万元,就外加 10% 的弹性预算,以 1 万 1,000 元当作倒扣的起始金额。

步骤 2》准备记帐本,在起始日写上起始金额

接着准备记帐本或记帐表格,用来记录每次领钱、刷卡的倒扣历程。挑选好记帐用的工具,若是有日期的桌历或记帐本,就在每月设定的起始日写上起始金额;如果是空白表格,则在第 1 格空白处写上起始日期和起始金额。有些人会以每个月的 1 日作为起始日、有些人会以发薪日为起始日,选择哪个没有好坏问题,只要自己方便就好。

以上述的例子来说,如果选用有日期的记帐本,並以每个月的 1 日作为起始日,就在 1 日的日期写上「1 万 1,000 元」;如果选用空白表格,就在第 1 格空白处写上「1 日」、「1 万 1,000 元」;接着,就可以开始执行第 3 个步骤了。

步骤 3》有支出就倒扣,归零就停止消费

写上起始金额後,只要领钱或刷卡就要记得倒扣。同样地,刷卡也这麽做,假设刷了 999 元,就用剩余的生活费减去 999 元、刷了 555 元,就要减去 555 元,绝对不要用「差不多」的金额来控管预算,刷多少就减多少!虽然是刷卡,但是,因为这笔预算早就准备好,所以下个月也不用害怕没钱缴卡费。

另外,如果担心月底时,回想不起来自己这个月到底花了哪些大笔开销,也可以在记录倒扣金额时,在旁边写下「重要战事」,记录金额比较大的消费即可。因此,先算出自己每个月可以消费的金额为多少,倒扣至零便停止消费,就能管理好金钱小兵。

步骤 4》估每日可用金额,做好预算控制

若你想确认「月底之前每天还能花用多少钱」这问题,对于倒扣式记帐法的信徒来说,答案非常简单,用「剩余金额/剩余天数」即可算出。

首先,将皮夹里的所有金钱拿出来,再看看记帐本上的结余是多少,将两者相加之後,再除以当月的剩余天数。举例来说,假设这个月还有 5 天,而皮夹里尚有 500 元、记帐本的结余显示还可领取 1,000 元,合计 1,500 元要度过 5 天,因此每天可花 300 元。

「每天可以花 300 元」比「每个月可以花 1 万元」来说,更容易给自己设下不超支的限制,以方便管控金流。算出到月底前,每天还能花用 300 元之後,假使今天花了 400 元,剩下的日子就要更有意识地控制消费,落实目标达成。

还没有到月底,生活费就所剩无几了,该怎麽办?此时你要先厘清这是常态性还是偶发性?如是常态性事件,也就是连续好几个月都发生生活费不够用的状况,建议重新记录流水帐,看看是哪边的消费出现漏洞?如果这个漏洞是「需要」而不是「想要」,就可适时提高每个月的起始金额。但若是偶发性事件,千万别靠吃不健康的食物度日,你还是可领钱出来花用,不过,若领出来 1,000 元,下个月的起始金额就要预先扣掉,从 1 万 1,000 元变成 1 万元。

来源:《Smart 智富》 2018 年 9 月

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