新闻首页 > 理财 > 内文

〈机器人理财来了!〉2020年资产规模估逾66兆 不可不破解三大迷思

钜亨网记者陈慧菱 台北  2018-09-16  13:00 

机器人理财 (Robo Advisor) 已逐渐是全球金融科技的核心,全球四大会计师事务所安侯建业 (KPMG) 预估,2020 年全球机器人理财产业估值将达 5000 亿美元,机器人理财所管理资产规模更可望来到 2.2 兆美元,超过 66 兆新台币。面对机器人理财风潮愈来愈盛行,投资人不可以不破解三大迷思。

金管会今年 4 月有新一波开放,据金管会统计,目前已有复华投信、王道银行两家发展机器人理财。另外还有超过十家正筹备从事机器人投顾事业,其中,金融科技业为机智投顾、商智投顾、大拇哥投顾;至于总代理人则有 41 家。

《钜亨网》长期关注机器人理财议题,即将于 9 月 18 日 (周二) 举行「金融台湾 科技未来-机器人理财论坛」,会中将邀请到金管会主委顾立雄致词,並由资诚创新整合公司董事长刘镜清、TAROBO 大拇哥投顾行销业务总监王克瑞、元大投信总经理刘宗圣分别进行三场专题演讲,最後三位讲者再与钜亨网总经理杨定国与谈交流。

而对投资人来说,除了可以报名参加《钜亨网》举办的理财论坛,面对目前台湾愈来愈多的机器人理财服务,想靠机器人理财之前,可先透过本文破解三大迷思。

迷思一》AI 帮你投资稳赚不赔?

理财机器人是透过 AI 与演算法来简单管理自己的投资组合,在可承受的风险范围内寻求投资报酬。

也就是说,理财机器人提供投资配置建议,一定还是会有风险,它只是把风险控制在你能接受的范围,当市场出现波动再根据你的风险承受度,自动调整投资组合,但无法保障稳赚不赔或是赎回在报酬最大化的时点,因此,投资人切勿把机器人理财当成「报明牌」的工具。

迷思二》终究信不过机器人理财

随着金融科技愈来愈夯,台湾投资人愿意使用机器人理财的也有成长的趋势,但实际操作上,对于理财机器人的「信任度」还是有限。

当出现市场波动剧烈,抵抗不过人性、喜欢自己掌控的投资人还是很多,当理财机器人调整一个投资组合建议後,投资人普遍想要再调整,但是,之所以要透过机器人理财,就是看中机器人的理性可协助投资人维持投资的纪律,一旦有人为因素干扰,投资出来的结果,就会跟原本的投资理财目标有所偏离。

迷思三》AI 服务还是 AI 理财大不同

目前台湾有两种 AI 理财模式,一种是透过大数据分析,直接推荐投资人推荐适合的投资组合,最重要的是,真正的机器人理财会有个比较特殊通知叫做「再平衡」(Rebalance),在市场波动之下,持有的投资组合会因为价格涨跌,净值比例偏离原本所设定的比例。再平衡的概念,就是通知调整投资部位让比例回到原本的标准,由此控制投资风险。

而另一种则是同样透过大数据分析,再搭配上理专的专业建议,由银行帮投资人投资。不少理财系统主打结合 AI 人工智慧,就号称「理财机器人」,但消费者要先了解这样的理财服务中,AI 有可能只是运用在客户服务的阶段,而非透过 AI 演算选择投资标的、调整投资组合建议等。

当然,采用机器人理财或是仍选择传统理专投资,並没有绝对优劣,主要还是投资人要明白自身的投资需求为何来选择投资方式,毕竟只是 AI 服务或是 AI 理财还是大不相同。



  • 这篇新闻让您觉得?

 
热门: ASKED QUESTION 华硕 三晃 可成 黄金 上海商银 友达 中钢 IGC OPENREC GAMES ALL ARENA 台股盘前 收盘 宏碁
  1. 郭明錤:iPhone XS Max需求比XS高3至4倍
  2. 再创天价神话!MK收购义大利时装品牌Versa
  3. IG两名共同创办人辞职 Facebook盘前股价跌
  4. 10月 股市投资人最担心的月份
  5. 下一次金融危机引爆弹?高盛:企业债务过高
    
強勢股 強度 績效% 弱勢股 績效%

多空趋势 强度 明日转折 支撑压力 财报自动分析