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被帐单追着跑到年领570万 53岁大叔这样赚满荷包!

钜亨台北资料中心 (来源:今周刊) 2018-11-10  11:28 

撰文/谢富旭

他的故事,的确令人不胜感慨。把时光拨回 2005 年,当时五十三岁的李哲豪是一个高阶白领,在机械大厂任职高阶主管的他,年薪三百万元,太太从事稳定的教职。在外人看来,他的成就与家庭令旁人羡慕不已。

那时候的他,肩头上扛着千斤万担的苦楚,不足向外人道也。他的母亲长期洗肾、中风的父亲也需请看护长期照顾,出生即患脑性麻痹的女儿,每年的医疗费、复健费、教育费等,一直是沉重开销。

对比之前为钱烦恼、为钱焦虑的李哲豪,如今的他,在今年股票资产的股息收入已达 490 万元,两间小豪宅出租年租金 80 万元。换言之,一年总计 570 万元的股息与租金被动收入,已远远超过退休前他在机械大厂所领的高薪。他说:「几年前,我的女儿考上中部的大学,拜投资得当之赐,太太提前退休陪伴女儿读书,我们还为女儿聘请了家教,让她顺利完成学业!」

为何一个原本被财务压力压得快喘不过气的人,竟成为大多数人望尘莫及,且钦羡不已的财富自由一族?

创业碰壁,资金套牢
收入已到顶  从投资理财寻求出路

李哲豪回忆说,○五年他与太太一同去拜访大学同学——也就是股市大户傅君玉。当时他的情况很不好,尽管手上有两间市值约二千万元(无房贷)的老国宅,却因为在山上投资休闲农庄卡住一千多万元;更糟的是,休闲农庄的产权相当复杂,即使想卖掉退场,都有颇大的难度。

「因为老傅有一阵子长年旅居国外,见面不便,我太太看到好久不见的老同学,就忍不住猛吐苦水,还掉下眼泪。」「老傅跟我说,以我一个上班族,收入已经到极限,创业又碰壁,眼下唯一的出路,就是从投资理财上寻求翻身的可能。」李哲豪说道。

陪李哲豪受访的傅君玉解释,「借二买六」能不能成功,须具备四要件:

第一、借钱要还得起,且不影响生活。向银行借钱後,要评估自己的现金流量能否支应借钱後,每月应摊还的本利和。若无法支应,失败机率就很高。

第二、绝对不能起贪念。如果贪念一起,把借来的钱一部分,或全部投入套取买高卖低的投机性交易,不仅会打乱原本设定的「锁住 4%利润」投资节奏与计划,如果亏损更得不偿失。

第三、要严选投资标的。挑选股票要锁定配息纪录稳定、最好呈平缓的阶梯式成长的公司。不要买电子股,不是它们不好,而是变化剧烈、股利起伏大、难以评估与预测。

第四、要有长期投资的准备与决心。不要因为买了之後涨二成,或跌了二成就卖出。卖出是因为获利基本面与股利不如预期、或涨得太离谱、或遇到更好更稳的标的需换股,才需做的事。

听取建议後,李哲豪即与太太商量,决定拿两间国宅抵押,向银行借出一千七百万元。当时的他评估後,决定不再持续对休闲农庄砸钱,並且将一间国宅出租,再挪出部分薪资,每月须偿还约九.四万元的本利,应可因应。

所以「借二买六」策略实施第一年,李哲豪把上海商银所得股利扣除银行利息後,还余 157.2 万元,他再把这笔钱投入中联资、新保、永记、桥椿等配息稳定,而且买进价位时的殖利率仍有 5%到 5%以上的股票。

○七年,上海商银配现金股息 1.45 元,配发股票股利一元。李哲豪不仅从核心持股上海商银领到股息 87 万元,还从卫星持股领到八万多元股利;更重要的是,因一元股票股利,上海商银多出 60 张,以当年年均价 25 元计算,市值达 150 万元。

 

来源:《今周刊》 1142 期
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