新闻首页 > 理财 > 内文

〈跟六都市长学理财〉三种受薪阶级资产大不同 也可当自己的存款王、保单王

钜亨网记者陈慧菱 台北  2018-12-08  12:03 

历经激烈选战,六都新任市长诞生,而新市长的财产也全都露,其中,台北市长柯文哲可说是六都首长中的「存款王」,台中新市长卢秀燕则是「保单王」,也许一般受薪阶级资产不比市长,但是可以跟着新市长学理财,学习当属于自己的存款王、保单王。

受薪阶级主要分为职场新鲜人、三明治族、届龄退休族,考量新鲜人能运用的资金有限,养成记帐的好习惯很重要,如此一来才能明白金钱流向,对自己支出更有概念,才能明确运用资金,除了好好记帐,有钱人的理财术是:「先储蓄再支出」,先决定好每个月的储蓄额度,再反推一个月能有多少的开销,例如:将收入 50% 用于活必要开销、20% 用于娱乐与紧急需求、30% 拿来储蓄投资,就能成为自己跟自己赛跑的储蓄王。

而三明治族与届龄退休族则可在不影响目前生活品质的情况下,善用投资型保险商品的特性,以较低的保费拥有寿险保障外,还有机会灵活运用长期累积的保单帐户价值,也可以视个人需求附加医疗和意外险,提供不同人生阶段的保障与财务需求。

保险除了是保障,也是节税好管道,不管资产多或是少,只要需要申报个人综合所得税,都别忘了保费可以列入列举扣除额。

保险业者指出,包含各种人寿保险、健康保险、伤害保险与年金保险等,以及因职业不同而加保的劳工保险、军公教保险,或是没工作期间缴的国民年金保费,其它最容易被忽略的像是出门旅遊投保的旅行平安险、或是自费投保的团险、学生平安保险等,都可以列入每年的保费列举扣除额。

不过,可以列举扣除额的保费仅限于人身保险,其他像是汽车险、住宅火险等财产保险则不能被列入可扣除额,目前政府提供每人每年的保费列举扣除额额度是 2.4 万元为限。

此外,保险业者提醒受薪阶级,保险通常都是做为长期资产配置的工具,投保後如未持续缴费有可能会影响保单效力;保单帐户价值会随所选择的投资标的绩效而波动,並不是保证给付的项目,建议民众可按自身的风险承受程度,选择适合的投资标的,才能让保险商品符合人生规划的需求。 



  • 这篇新闻让您觉得?

 
热门: 艾蜜丽的五件事 KY JULA 太阳光 HELP 台塑越钢 台塑 台股盘前 台积电 安卓版V1.0.9 收盘 宏碁 长荣 美股,盘後 海湾 航运 捷流阀业
    
強勢股 強度 績效% 弱勢股 績效%

多空趋势 强度 明日转折 支撑压力 财报自动分析