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〈理财〉利变还本险正夯 寿险业大打传富下一代、退休规划双主轴行销

巨亨网记者陈慧菱 台北
20181227 10:30:36

近来包括元大、国泰、富邦等多家寿险公司,都推出「利变还本险」,且均打出「传富三代」牌,也就是为子女投保利变还本险,其身故保障还能传承至第三代来作为号召,不仅可以为子女投保,「利变还本险」也非常适合退休规划,寿险业以此双主轴行销,热卖利变还本险。

「利变还本险」的特色,通常以 3 年或 6 年为缴费期间,然後第一年就开始给付生存保险金。以元大人寿为例,元大人寿主管表示,「元大人寿鑫元福利率变动型还本终身保险」缴费年期短,有 6 年期与 8 年期选择,缴费期满即可每年领到生存保险金,若到了被保险人的保险年龄达 111 岁,还有机会获得增值回馈分享金,缴一阵子、领一辈子,终身保障让退休生活更惬意,每年都可出国旅游,若小孩上大学,也能拿来缴学费,把爱传给下一代。

举例来说,家长若为 20 岁的儿子投保「元大人寿元福多利利率变动型还本终身保险」,保险金额 150 万元,因符合高保费 2% 折扣,再透过自动转帐享 1% 折扣,折扣後年缴保费 257,550 元。假设宣告利率均为 2.8% 维持不变,也就是 6 年缴费期满过後,当儿子 26 岁时,生存保险金加上增值回馈分享金现金给付,每年即可领回超过 4.2 万元的现金,且儿子自此受到 150 万元以上的身故保障。

国泰人寿亦推出此类保单,且分为美元版与台币版,其中,美元收付利率变动型美元终身寿险,缴费期间仅 3 年,除了透过「宣告利率」机制使保户有机会每年取得增值回馈分享金之外,倘若保户的增值回馈分享金选择「增购保额」,还可藉此进一步提高身故保障。

由於近期外币汇率波动加剧,国泰人寿亦推出以新台币收付的利率变动型终身寿险,缴费期间一样三年,且为定期给付型,满 20 岁以上直到 74 岁之间均可投保。

富邦人寿则是联手永丰银行,销售 4 年期缴费、保障终身的「富邦人寿富利丰收利率变动型增额还本终身保险」,富邦人寿主管表示,永丰全省逾 120 家分行首度开卖,自第一保单年度届满起,即可每年领取「生存保险金」至终身,并有机会享有「增值回馈分享金」,轻松创造双金流,这笔稳健的双金流可做为小资族的旅游金,或中产阶级、高资产族群用来退休的资产配置工具之一。

而谈到利用「利变还本险」作为退休规划,元大人寿表示,以 50 岁男性投保「元大人寿鑫元福利率变动型还本终身保险」为例,缴费 6 年期、保额 50 万元,因符合高保费 3% 折扣,再透过自动转帐享 1% 折扣,折扣後年缴保费 321,600 元。缴费期满即可每年领取生存保险金 40,200 元,假设宣告利率均为 2.8% 维持不变,每年还能领到 1.5 万元以上的增值回馈分享金。

元大人寿提醒,台湾高龄社会情况已是进行式,为自己退休後加薪成为很多人的需求,中壮年族群不妨利用 6 年至 8 年的时间做好退休规划,就能为自己打造未来的退休俸。



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